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Les critères d’acceptation pour un crédit peuvent varier légèrement d’un prêteur à l’autre, mais voici généralement ce à quoi ils peuvent être attentifs :
1. Capacité de remboursement : C’est l’un des critères les plus importants. Le prêteur évalue votre capacité à rembourser le prêt en analysant vos revenus réguliers (salaires, revenus fonciers, etc.) et en comparant cela à vos charges financières existantes (autres prêts, loyers, etc.).
2. Historique de crédit : Les prêteurs examinent votre historique de crédit pour évaluer votre comportement de remboursement passé. Un bon historique de crédit, c’est-à-dire des antécédents de remboursement ponctuel et complet, augmente vos chances d’obtenir un crédit à des conditions favorables.
3. Situation financière : En plus de votre capacité de remboursement, les prêteurs évaluent votre situation financière globale, y compris vos actifs, dettes et éventuellement votre épargne. Cela peut influencer leur décision quant à la taille du prêt qu’ils sont prêts à vous accorder.
4. Stabilité de l’emploi : La stabilité de votre emploi ou de vos revenus est également un facteur clé. Les prêteurs préfèrent généralement les emprunteurs ayant une situation professionnelle stable et des revenus réguliers.
5. Ratio d’endettement : Ce ratio compare vos charges financières totales (y compris le nouveau prêt demandé) à vos revenus. Un ratio d’endettement modéré montre que vous avez une capacité à absorber de nouvelles charges financières sans compromettre votre capacité de remboursement.
6. Objectif du prêt : Pour certains types de prêts, comme les crédits affectés (comme un crédit travaux), le prêteur peut également évaluer l’adéquation entre le montant demandé et l’objet spécifique du prêt (par exemple, les travaux de rénovation prévus).
Chaque prêteur peut accorder une pondération différente à ces critères et peut également prendre en compte d’autres facteurs spécifiques à leur politique de crédit. Il est recommandé de comparer les offres de plusieurs prêteurs et de vous assurer que vous remplissez les critères spécifiques avant de faire une demande de crédit.
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Partenaires Financiers
Dominance
BNP Personal Finance
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Cofidis
Une maison de financement pour les travaux est une entité spécialisée dans le financement des projets de rénovation ou de construction domiciliaire. Elle offre généralement plusieurs types de produits financiers adaptés aux besoins des propriétaires pour réaliser des travaux, tels que des prêts personnels, des lignes de crédit spécifiques pour les rénovations, ou encore des prêts hypothécaires permettant d’inclure le coût des travaux dans le financement immobilier global.
Le Financement
Ces maisons de financement peuvent être des institutions financières traditionnelles comme les banques ou des organismes spécialisés dans le crédit immobilier. Leur objectif est de fournir aux propriétaires les moyens financiers nécessaires pour améliorer, rénover ou construire leur résidence tout en leur offrant des conditions et des modalités de remboursement adaptées à leur situation financière.
Quels sont les taux d’intérêt pour un crédit travaux en 2024 ?
En 2024, les taux d’intérêt pour un crédit travaux peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que la politique monétaire, les conditions économiques globales et locales, ainsi que le profil du demandeur (notamment son historique de crédit et sa capacité de remboursement). Toutefois, voici une estimation générale des taux d’intérêt pour les crédits travaux en cette période :
1. Prêt personnel non affecté : Ces prêts n’exigent pas de justification spécifique sur l’utilisation des fonds et peuvent avoir des taux d’intérêt variables généralement compris entre 2% et 8% selon le profil du demandeur.
2. Prêt personnel affecté (crédit travaux) : Ce type de prêt est spécifiquement destiné aux travaux et rénovations domiciliaires. Les taux d’intérêt peuvent être légèrement inférieurs à ceux des prêts personnels non affectés, souvent entre 1.5% et 7%.
3. Ligne de crédit renouvelable : Ces crédits offrent une flexibilité en permettant de retirer de l’argent au fur et à mesure des besoins. Les taux d’intérêt peuvent être variables, typiquement entre 4% et 12%.
4. Prêt hypothécaire avec fonds dédiés aux travaux : Ces prêts sont garantis par une hypothèque sur la propriété et peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas que les prêts personnels, généralement entre 1.5% et 5%.
Il est essentiel de comparer les offres des différentes institutions financières et de considérer tous les frais associés (frais de dossier, assurances, etc.) pour choisir le crédit travaux le plus adapté à vos besoins et à votre situation financière.
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